Можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите?

Можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите?

Сегодня автомобиль перестал являться роскошью и воспринимается большинством наших сограждан как привычное средство передвижения. Особенно такой перемене в нашем сознании способствовало расширение услуг кредитования. Однако приобретение автомобиля в кредит означает не просто покупку машины, а появления помимо продавца и покупателя новых, дополнительных участников отношений: банка и страховой копании.

Покупая автомобиль в кредит, каждый автовладелец сталкивается с вопросом страхования КАСКО. Данный пункт обычно является обязательным условием для получения кредита. КАСКО имеет множество нюансов, в некоторых случаях наличие полиса не обязательно, даже при покупке кредитного транспортного средства.

Нужно понимать, что страхование КАСКО – это разновидность страхования, объектом которого являются транспортные средства. Страхование КАСКО существенно отличается от ОСАГО. Принципиальной разницей является критерий добровольности. Если ОСАГО – это обязательное по закону страхование автогражданской ответственности в защиту интересов третьих лиц, то КАСКО – дело сугубо добровольное.

В случае обращение за помощью при приобретении автомобиля к банку, кредитная организация требует обязательного оформления КАКСО. Банки настаивают на страховании авто и от ущерба, и от угона. Причина – получение гарантий того, что деньги будут возвращены, даже когда залоговая машина полностью разбита.

Машина в кредит и КАСКО уже довольно прочно ассоциируются у всех, кто изучал информацию по автокредитам. Банки просто навязывают такое условие, хотя по закону не имеют права требовать оплаты конкретной страховки у определённой компании. Как правило, сотрудники банка направляют клиентов к известной фирме – партнёру. Можно не следовать рекомендациям банковской организации, оспаривать условия договора, но на деле после таких действий кредит вряд ли будет получен.

Не стоит рассматривать КАСКО как лишнюю трату денег. Существует несколько причин так застраховать своё авто: 1) банк охотно примет положительно решение по кредиту; 2) в случае, если произойдёт угон или автомобиль будет разбит вдребезги, страховая компания выплатит остаток по автокредиту; 3) страховщики в большинстве случаев оплачивают ремонт попавшей в дтп машины полностью, а не только в пределах какой-либо суммы, как, например, по ОСАГО.

Нужно учитывать, что на этапе оформления автокредита от страховки КАСКО можно отказаться в нескольких случаях.

Во-первых, можно выбрать банк, выдающий деньги без такого условия, но тогда процентная ставка будет гораздо выше, чем по обычному виду кредитования.

Во-вторых, аргументированно оспорить требование и убрать условие из соглашения при его подписании.

Итак, традиционный вопрос заёмщика: когда машина куплена в кредит, КАСКО – обязательно? Сотрудники банков отвечают, что – да.

В последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.

Данная страховка, конечно, недешёвая, и платить лишние деньги за это заёмщику со средним заработком не хочется. Поэтому после года выплат по кредиту он ищет путь, как не оформлять КАСКО, если машина в кредите.

Нужно оговориться, что в договоре прописывается обязательность переоформления полиса. Если этого не сделать, то банк может использовать санкции – например, начислять штрафы, причём в немалых размерах. Так организация, имеющая залоговое имущество (кредитный автомобиль) защищает свою собственность.

Однако есть варианты, когда на законных основаниях от страховки можно отказаться.

Во-первых, когда заёмщик был добросовестным, вовремя делал все взносы, из года в год переоформлял полис. И вот наступает момент, когда сумма долга уменьшилась на столько, что человек в силах досрочно погасить его полностью. Фактически по договору страхование необходимо продлить на следующий год, но практически банк не будет использовать своё право на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.

Во-вторых, если досрочное погашение невозможно, заёмщик думает, обязательно ли платить КАСКО, если машина в кредите, но его срок подходит к концу? Когда наступает новый год, а автокредит заканчивается, например, через полгода, человек может оформить только обязательное ОСАГО и сэкономить на этом.

В-третьих, после 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку.

Следовательно, отказаться от КАСКО, если машина в кредите, можно, честно договорившись с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане.

Главное, чем стоит руководствоваться, принимая решение о переоформлении страховки, – пунктами кредитного договора.

В случае, когда автовладелец принимает решение о страховании КАСКО, следует позаботиться о сокращении возможных расходов. Некоторые пути: 1) можно включить стоимость полиса в тело кредита – но только на первый год выплат (при этом нужно будет платить проценты и за эту сумму); 2) позаботиться о первоначальном оформлении КАСКО по франшизе, т.е. оплачивая реальную возможность исправления за счёт страховщиков только крупных дефектов, а также выплату компенсации за угон. В последнем варианте полис будет стоить значительно дешевле, ведь страховой компании не придётся оплачивать ремонт мелких дефектов.

Нередко при обсуждении вопроса о кредитовании покупки транспортного средства утверждается, что само по себе включение условия страхования в кредитный договор неправомерно. Основание для такого вывода – понимание договора страхования как навязанной услуги при приобретении иной, основной услуги – кредита. Точку в таких спорах поставил Высший арбитражный суд РФ ещё в 2011 году, когда разъяснил судам следующее. Включение в кредитный договор с условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Иными словами, кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Если разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования является разумной, то навязывания услуги страхования при выдаче кредита нет. Следовательно, банк правомерно устанавливает подобные правила предоставления кредита и не может быть привлечён к ответственности за нарушение прав потребителей (информационное письмо ВАС РФ № 146 от 13.09.2011).

Таким образом, покупая автомобиль в кредит, следует помнить, что до того момента, пока не будет выплачена полная стоимость машины, она находится в собственности кредитной организации. КАСКО является выгодным видом страхования, как для банка, так и для водителя. В случае ДТП или угона страховая компания возместит ущерб в полном объеме. При этом навязывание автосалоном покупателям определенных страховых компаний неправомерно. Здесь важно наличие аккредитации страховщика в нужном банке.

Оставить отзыв

Создание сайта - Ольга Шадрина
Return to Top ▲Return to Top ▲

Обратный звонок

Закажите обратный звонок и наши консультанты
свяжутся с Вами в ближайшее время!

Ваше имя *

E-Mail *

Номер телефона *

Введите символы с картинки *
captcha