О банкротстве физических лиц

О банкротстве физических лиц

Совсем недавно, 1 октября 2015 года, вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Наверное, трудно найти человека, который хотя бы краем уха не слышал о нововведении.

Многим показалось, что наконец-то появился простой инструмент, который позволит безнадёжным должникам решить свои проблемы с кредитами и начать жизнь с чистого листа. Но не все так просто.

Процедура банкротства физических лиц на первый взгляд кажется не такой уж сложной, а последствия довольно гуманными, однако это только на первый взгляд.
Однако многие не понимают, что банкротство – дорогая процедура.
Так, помимо госпошлины в 6 000 рублей, а также оплаты работы финансового управляющего в 10 000 рублей, истец обязан оплатить все расходы, связанные с банкротством. Причём, необходимо предоставить суду документы, подтверждающие, что у должника есть средства на процедуру банкротства, иначе дело просто не будет рассматриваться. Конкретная сумма, естественно, не прописана. По данным некоторых экспертов стоимость банкротства составляет примерно от 70 000 тысяч рублей .

Кроме того, списанный долг для физического лица является доходом, с которого нужно уплатить налог.

Так, если должником представлены документы, свидетельствующие об отсутствии дохода, достаточного для удовлетворения требований кредиторов, судами принимались решения о возможности признании гражданина банкротом, минуя стадию реструктуризацию долгов. В этом случае заявителю необходимо представить в суд письменное ходатайство.

В случае наличия дохода, к должнику применяются процедура реструктуризации долгов.

Так, п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве предусмотрено, что план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

В случае непредставления одновременно с заявлением необходимых документов, предусмотренных ч. 3 ст. 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» судом данное заявление оставляется без движения, а при неустранении таких обстоятельств, возвращается заявителю. Наиболее часто заявителями в нарушение ч. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве не представляются следующие документы:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;

  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения

  • имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя;

  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки

  • по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии).

Обращаем внимание, что банкротство не подразумевает полное прощение всех долгов. Банкротом можно признать физическое лицо в том случае, если в его ситуации образовались следующие факторы:

  • общий размер долга не должен быть меньше 500 000 рублей;

  • с момента исполнения заемщиком, налогоплательщиком или штрафником уже прошло три месяца, а обязательства выполнены так и не были;

  • денежное обязательство должно быть оформлено согласно действующему законодательству;

  • образовалась неплатежеспособность из-за фактов, независящих от должника;

  • имеются иные долговые обязательства, по которым также накапливаются просроченные платежи из-за того, что приходится оплачивать долг, исчисляемый в суммах свыше 500 тысяч рублей.

Хотелось бы заострить внимание на то, какие ограничения появляются после признания физического лица банкротом:

  1. Сам статус будет сохраняться в течение 5лет.

  2. При желании получить новый заем он обязательно должен будет при подаче заявки в банк на получение кредита указывать, что он банкрот.

  3. Налагается запрет на 3 года занимать руководящую должность какого-либо предприятия, организации или учреждения

  4. Все новые сделки будут строго контролироваться финансовым управляющим или судебным исполнителем.

  5. Счета в банках открывать запрещено, равно, как и получать с них доход.

  6. Выезд из страны будет либо ограничен или вовсе запрещен на определенное время.

Причинами появления финансовой несостоятельности у гражданина могут оказаться следующие затруднительные обстоятельства:

  • внезапная потеря работы не по инициативе должника;

  • у человека сгорел, обвалился, затоплен или взорвался дом;

  • гражданин потерял трудоспособность из-за физических увечий и получения инвалидности при тех или иных обстоятельствах;

  • квартира, являющаяся единственным жильем гражданина, уже отсужена, например, его родственниками;

  • физическое лицо недавно претерпело агрессивный раздел имущества при бракоразводном процессе и другие обстоятельства.

Тем не менее процедура банкротства, безусловно, выгодна для заемщиков, у которых не много имущества, которого они могут лишиться. А вот долгов как раз много.

Кроме того, банки будут более охотно идти навстречу своим клиентам в случае возникновения финансовых затруднений у клиента. Доводить дело до банкротства добровольно никто не захочет.

Также у должника отпадает необходимость скрывать свои доходы или имущество.

Для более подробной консультации обращайтесь к юристам нашей компании.

Оставить отзыв

Создание сайта - Ольга Шадрина
Return to Top ▲Return to Top ▲

Обратный звонок

Закажите обратный звонок и наши консультанты
свяжутся с Вами в ближайшее время!

Ваше имя *

E-Mail *

Номер телефона *

Введите символы с картинки *
captcha